KINTO審査の全容を大解剖!厳しい・甘い?審査落ち時の対処方法

「トヨタ車のサブスクKINTO」の利用を検討しているけど、果たして審査はどんな感じなのか?

正直あまり属性が良くない方にとって、審査は不安ですよね??

このサイトでは「KINTOの審査の全容」と「カローラシリーズをKINTOで利用する場合の審査」を大解剖しお伝えしたいと思います。

KINTOの審査は甘い?厳しい?

初めに結論を述べておきましょう。

KINTOの審査は「総じて甘め」と言えるでしょう。(※1)

現時点では、他のカーリースのローンよりも「甘い」といった具合だと思います。なぜ「審査が甘い」と言えるのか?順番に説明していきたいと思います。

(※1)筆者永野の調査に基づく、独自の見解です。

審査が甘い理由①:トヨタの事業戦略によるもの

トヨタさんが、KINTO申し込み者への審査を甘めに設定している可能性が大いにあります。

この情報に確証はありませんが、TOYOTAを取り巻く環境から判断するに、「遠からず」だとは思います。

どういうことか・・・?

トヨタ自動車は、とにかくKINTOサービスを広めたいのです。これは間違いありません。

なぜなら、

  • わざわざKINTO単独のCMを放映している
  • サブスクサービスは今後拡大する(現にしている)
  • トヨタは単なる自動車製造業から脱却したい

トヨタは、ロボット&AI技術を駆使した実験都市「ウーブン・シティ」を静岡に作っています。

これは、単なる自動車製造業から抜け出し、新たなソリューション型企業になりたい、つまり複数の収入減を持ちたいとの思惑があります。

変化の激しい時代なので、自動車製造の一本で企業を存続させていくのは、いくらトヨタと言えどもリスクが高いのです。

事業の多角化の一環として、まずは現状の自動車製造の延長上にある「クルマのサブスク」に注力しているのです。

長くなりましたが、

要は、

  • KINTOを普及させたい!
  • でも、審査を厳しくすると、利用者が増えない!
  • いっそ、多少信用力に不安がある人でも、とりあえずKINTOを利用してほしい!
  • だから、可能な範囲で審査は甘くするよ!

というのが、本音・実情だろうと思います。

審査が甘い理由②:トヨタファイナンスの審査の仕組みによるもの

KINTOの審査における保証会社はトヨタファイナンスです。

トヨタファイナンスを採用している点においても、審査が甘くなるカラクリが有ります。

  • 親玉からの要請
  • 個人信用情報照会が1機関のみ

なんのこっちゃ??ですよね?順番に説明していきます。

親玉(親会社トヨタ自動車)からの要請

  • KINTOサービスは、トヨタが普及させたいと思っている事業
  • 普及の要となるの審査は、トヨタグループのトヨタファイナンスが行う
  • トヨタグループのボスは、トヨタ自動車である

ということは、親玉であるトヨタ自動車が、子会社であるトヨタファイナンスに大きな影響力を持つことは想像に難くありません。

言葉を選ばずに述べると、「審査落ちするorしないで迷う微妙な属性の人には、とりあえず審査通過させといて」というような「お上(TOYOTA)のお達し」があるのではないか・・?(※2)

実際、借金が有り、滞納歴もある人が審査通過したという事例も有るようですし。

>>KINTOで審査通過した事例

サービス普及を狙って、一時的に審査を緩めている可能性は十分あり得ることです。

(※2)筆者永野の調査に基づく、独自の見解です。

個人信用情報照会が敢えて1社のみ?

審査の際、個人信用情報が調査されます。

過去から現在までの借金の有無や支払い履歴など、専門の機関に照会しチェックされるのです。

個人信用情報を扱う専門機関は以下3つ

  • CIC
  • JICC
  • KSC

各専門機関が保有する個人信用情報は、同じではありません。

だから、通常の審査では「2機関以上」に照会を掛け、信用情報をチェックするのです。

しかし、KINTOの審査会社であるトヨタファイナンスは「CIC」のみに照会を掛け、信用情報をチェックしています。

  • 一般的なローン審査は、2機関(or 厳しいと3機関)
  • KINTOの審査は、1機関のみ

どちらが審査に通りやすいか?言うまでも無く、KINTOの審査の方が甘いです。

なぜなら、CICにさえ悪い金融履歴が残っていなければ良いわけですから!

これがKINTOは審査が甘いと言われる所以です。

KINTO公式サイトに行く

ちなみに、審査不要のカーリース(サブスク)はある?

KINTOの審査が甘そうなのは理解できた!!とはいえ、やっぱり審査に通るか不安・・・。

いっそ、審査無しのカーリースってないの??

と、お考えかもしれませんね?

しかし残念ながら、審査なしの車サブスクは存在しません。

KINTO利用者には、車を渡す代わりに継続的にお金を支払ってもらわなければなりません。

当然ながら、個人の与信調査は必須であり、審査無しのカーリースは有り得ません。

考えてみて下さい。

あなたは見ず知らずの他人に車を貸しますか?対価としてお金を支払うと言われても、その人が信用できるか?

きちんとした信用・信頼関係がある場合のみ貸すはずです。

基本的には、企業も同じ考え方をしています。

カローラシリーズのKINTOでの審査難易度は?

「カローラ」はすべての車種でリーズナブルな価格帯となっています。

KINTOでの月々の支払いも、

  • カローラ:¥52,250~
  • カローラスポーツ:¥52,800~
  • カローラクロス:¥46,090~
  • カローラツーリング:¥50,600~

月々の支払額がリーズナブルであることから、カローラは他車種と比較し、審査通過難易度は「低い(容易)」と考えられます。

後述しますが、月々の支払いが安いと、支払いが年収の3割以内に収まる可能性が高いため、審査に通過しやすくなるのです。

申し込みから審査完了までの時間は?

めっちゃくちゃ早いです。

個人ユーザーからの申し込みは、3営業日以内に審査が完了と記述されています。

朝申し込んで、当日の夕方に審査通過連絡があった。というような人も存在します。

  • 本当にちゃんと審査しているのか???
  • わずか数時間で与信調査・審査できるのか???

これが、KINTOは審査が甘いと噂される1つの要因にもなっていますよね。

KINTO審査に通りやすい人

一般的に、KINTOの審査に通りやすい人を列記してみます。

高収入な人

当たり前ですが、収入が多い人は支払い能力も高いと判断され、審査に通りやすいです。

一般的に、カーリースの審査では「年収200万円以上」が目安とされており、KINTOも恐らくこの水準を審査目安にしていると考えています。

安定収入がある人

いくら高収入でも、その理由が「FXや株式で一発当てた!」というような人はどうでしょうか?

安定収入以外の収入は、基本的に審査でプラス材料になることはありません。

ですから、

  • 会社員で
  • 勤続年数が長い(3年以上は有利)

この条件は、安定的な収入があると判断され、審査に通過しやすくなります。

支払いが年収の3割以内に収まる人

年間支払いの上限金額には、様々な意見がありますが、概ね年収の30%までが基準となります。

仮に年収400万円であれば、年間のKINTO利用料支払額が120万円まで。月々10万円に収まるような車を選ぶことです。

注意が必要なのは、「年収の30%」というのは、他のローンなどを合算した支払いが「年収の30%」までということ。

住宅ローンを除く、他のローン(キャッシングなど)が有る場合、合計での返済額が、「年収の30%」までとなるよう車を選ぶことが大事です。

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KINTO審査に落ちやすい人

ブラックリスト入りしている人

金融事故があり、ブラックリスト入りしている人は審査は難航するでしょう。

自己破産任意整理などは、当然ブラックリスト入りするとして、注意が必要なのは「支払い遅延」です。

  • クレジットカードの支払い残高が足りず、それを放置していたり
  • スマホの分割支払いの支払い残高が足りず、それを放置していたり

放置したまま一定期間が過ぎると、債権が「異動」となります。

そしたら、アウトです。ブラックリスト入りです。

学生は審査に落ちやすい?

はい、落ちやすいです。

KINTOに限らず、支払い能力の乏しい学生は審査落ちします。

基本的に連帯保証人を付けるようにKINTOから打診されるでしょう。親御さんに頼む必要があるので、事前に話しておきましょう。

KINTOの審査に落ちた場合の対処方法

なぜ落ちたか?己を知る。

KINTOの審査に落ちたからといって、落ち込まないでください。

まだまだ、やりようはあります!!まずは、なぜ落ちたのか?己を知ることが大切です。

その手順を以下に示します。

信用情報に照会を掛ける

先に述べた個人信用情報

  • CIC
  • JICC
  • KSC

これらは、個人でも信用情報の開示を求めることが可能です。(要はトヨタファイナンスが確認した信用情報と同じ書類を確認できる)

ですから、照会元である「CIC」に対し、まずは個人信用情報の照会を掛けてみましょう。手数料が1000円前後必要だったはず。

信用情報の見方は、CICのサイトに詳しく書いてあるので、そちらを参照ください。

そして、「異動」という文字が有った場合、あなたはブラックリスト入りしていることになります。

返済比率を抑える

年収400万円なのに、KINTOでレクサス車を申し込んだ→おそらく審査落ちするでしょう。

理由は、述べた通り「他のローンなどを合算した支払いが「年収の30%」まで」という基準に合わないから。

身の丈に合った、もう少しリーズナブルな車種を選択し直し、再度申し込んでみましょう。

クレカ発行を乱発してないか?

クレジットカードを短期間に複数申し込んだ場合も、審査が厳しくなります。

なぜなら、お金に困っていると思われるからです。

支払いを繰り延べできるので、お金に困った人は、クレカを複数一気に作るのです。

なので、この行為はNG!

半年くらいは審査に通らないと思います。その後、KINTOに申し込み、再チャレンジするのが良いでしょう。

他のリースサービスに申し込む

KINTOで審査落ちしたけど、すぐに車が欲しい場合。

その場合は、他のリースサービスに申し込んでみましょう。

審査が甘く、おすすめなのは「コスモマイカーリース」です。

理由は、コスモマイカーリースの審査代行会社が

  • オリコカード
  • セディナカード
  • オリックス自動車

これら3社あり、いずれかで審査通過すればOKだから。可能性が3倍ということです。

もし、KINTOで審査落ちした場合、利用してみると良いでしょう!

まずはKINTOで審査に通るか?そこから始めるのが良いでしょう。

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